Le crédit-bail de matériel de construction est un moyen abordable et pratique pour les entreprises d’acquérir les machines dont elles ont besoin. Toutefois, si vous ne connaissez pas encore le crédit-bail mobilier, vous vous demandez peut-être comment celui-ci fonctionne.
Poursuivez votre lecture pour découvrir le fonctionnement du crédit-bail mobilier, des principaux acteurs jusqu’aux types de crédits-bails et d’équipement auxquels les entreprises peuvent avoir accès par le biais d’un financement.
Le crédit-bail mobilier : les acteurs clés
Le crédit-bail mobilier est un type de financement qui permet aux entreprises de louer les machines dont elles ont besoin auprès d’une société de financement de matériel, d’un prêteur ou d’un vendeur. Les banques et les institutions financières de différents types proposent des services de crédit-bail mobilier et des prêts.
Il est également possible de louer des équipements directement auprès de concessionnaires d’équipements, ou par l’intermédiaire de courtiers, de distributeurs ou de sociétés de crédit-bail indépendantes. Les offres varient en fonction du type d’institution avec laquelle vous signez un accord, c’est pourquoi il est toujours nécessaire de contacter directement l’organisation ou de consulter son site web pour plus de détails.
Types d’équipements pouvant être loués
L’un des grands avantages de la location de matériel est que les entreprises peuvent choisir parmi un large éventail de machines auxquelles elles n’auraient peut-être pas accès par d’autres moyens. Les types d’équipements qui peuvent être loués comprennent des machineries lourdes, comme :
- Matériel d’excavation (pelles, chargeurs, excavatrices d’occasion, pelles rétrocaveuses, mini-chargeurs, convoyeurs, etc.)
- Matériel de construction (compacteurs, grues, palans et systèmes de levage, matériel de démolition, niveleuses, etc.)
- Matériel de transport (camions forestiers, semi-remorques, remorques de tracteur, camions-bennes, etc.)
- Matériel agricole (bâilleuses, tracteurs, cellules à grains, matériel de récolte, matériel d’élevage, etc.)
- Matériel forestier et d’exploitation forestière (porteurs, moissonneuses, grappins, débusqueuses, etc.)
Il est également possible de louer du matériel commercial et des outils à plus petite échelle, tels que du matériel médical, du matériel de restauration et du matériel informatique.
Location de matériel : conditions du bail
Les contrats de location d’équipement industriel et commercial impliquent un contrat de type locatif. Les conditions peuvent varier en ce qui concerne :
- la durée du bail
- les paiements
- les options de fin de bail
- les coûts et responsabilités associés.
Les détails spécifiques de votre contrat de location sont décrits dans le contrat de location conclu entre le bailleur et le preneur.
Le contrat de location vous donne le droit d’utiliser l’équipement pendant une période déterminée tout en effectuant des paiements mensuels réguliers. À l’issue de la période de location, l’équipement est soit restitué au propriétaire, soit acheté par le locataire.
Les principaux termes d’un contrat de location d’équipement sont généralement les suivants :
Durée du bail
Il s’agit de la durée du contrat de location, qui peut aller de 6 mois à 7 ans, selon le type d’équipement. Les baux plus longs (3 à 10 ans) sont courants pour les biens d’équipement plus coûteux.
Paiements périodiques
Le preneur effectue des paiements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels au bailleur (le propriétaire de l’équipement) pour l’utilisation de l’équipement. Les paiements peuvent commencer à un niveau bas et augmenter pendant la durée du contrat de location.
Acompte
Les contrats de location d’équipement ne nécessitent souvent que peu ou pas d’acompte, ce qui les rend intéressants pour les entreprises dont la trésorerie ou le crédit sont limités, comme les start-ups et les PME.
Propriété
Le bailleur reste propriétaire de l’équipement pendant toute la durée du bail. Le preneur loue essentiellement l’équipement et peut l’utiliser jusqu’à l’expiration du contrat de location. Dans certains cas, il peut être possible de résilier le contrat de location (voir votre contrat pour plus de détails), mais de nombreux contrats de location ne peuvent pas être résiliés.
Options de fin de bail
À la fin du contrat de location, le preneur a généralement la possibilité de restituer l’équipement, de renouveler le contrat de location ou, dans le cas d’un contrat de location-acquisition, d’acheter l’équipement au prix du marché actuel ou à un prix inférieur.
Taxes et frais
Le locataire peut être responsable de certains coûts tels que les taxes, l’assurance et l’entretien de l’équipement loué, qui doivent être spécifiés dans le contrat.
Conditions d’annulation
Le contrat de location indiquera les pénalités ou les frais éventuels si le locataire doit résilier le contrat avant son terme.
Types de contrats de location d’équipement
Le choix du type de contrat de location dépend des besoins du preneur, des considérations fiscales et de la possibilité d’acheter l’équipement à la fin du contrat.
Contrat de location-acquisition
Également connu sous le nom de bail nominal ou de bail de rachat à 1 $, dans ce cas, le preneur a l’option garantie d’acheter l’équipement pour un prix nominal à la fin de la durée du bail. Le preneur est considéré comme le propriétaire de l’équipement et peut l’amortir. À des fins fiscales, les paiements au titre de la location sont comptabilisés comme des dettes.
Location simple
Ce type de contrat comprend une durée de location qui est généralement inférieure à 75 % de la durée de vie utile de l’équipement. Le preneur n’a pas de droit de propriété sur le bien à la fin de la durée du bail ; à la fin de la durée du bail, le preneur restitue le bien au bailleur. Le bien reste la propriété du bailleur pendant et après la période de location.
Cession-bail
L’entreprise vend l’équipement au bailleur et le loue ensuite, tout en continuant à l’utiliser. Cet arrangement permet à l’entreprise d’utiliser l’équipement existant pour générer un fonds de roulement.
Bail principal
Le bail principal est un type de contrat de location simple qui offre aux entreprises un moyen souple et efficace d’acquérir des équipements supplémentaires au fur et à mesure de l’évolution de leurs besoins. Avec un bail principal, vous pouvez louer de nouveaux équipements auprès de votre bailleur sans avoir à négocier un contrat distinct pour chaque bien. Cela permet de gagner du temps et de simplifier le processus de location.
Coût du crédit-bail mobilier : le bilan
La location d’équipement est un choix plus abordable que l’achat. Les jeunes entreprises et les petites entreprises peuvent souvent bénéficier d’un crédit-bail et accéder à l’équipement dont elles ont besoin par le biais de paiements mensuels stables, sans avoir à s’engager à verser un acompte important.
Les paiements mensuels de location sont prévisibles et faciles à intégrer dans votre stratégie financière. Ils sont presque toujours plus abordables que les paiements d’un prêt. Si vous optez pour un contrat de location-acquisition, vous pouvez répartir le coût de l’équipement sur toute la durée du contrat, tout en restant propriétaire du bien.
Le crédit-bail offre également divers avantages fiscaux, car il ouvre la voie à de nombreuses déductions possibles et permet d’éviter les paiements plus élevés associés à un achat important et unique. Le coût total de la location peut même être considéré comme une dépense d’exploitation à long terme.
Taux de location
Les taux de location spécifiques varient en fonction de plusieurs facteurs :
- La cote de crédit de votre entreprise
- La société de leasing
- La durée du contrat de location
- Les conditions du contrat de location
N’oubliez pas que les offres peuvent varier considérablement et qu’il est toujours utile de rechercher différentes options avant de s’engager. Et bien que les contrats de location puissent durer des années, ils peuvent souvent être approuvés très rapidement. Chez Soluco, nous nous efforçons d’approuver votre contrat de location dans les 48 heures.
Les entreprises canadiennes font confiance à Soluco pour la location d’équipement
Le crédit-bail est un bon choix pour l’acquisition d’équipements commerciaux et industriels à court ou à long terme. Il permet aux entreprises d’accéder à l’équipement dont elles ont besoin même si elles manquent de capital initial. Bien que les prêts puissent être utiles, le crédit-bail est toujours une meilleure option.
Lorsque vous choisissez de louer un équipement commercial ou industriel auprès de Soluco, vous bénéficiez de paiements déductibles à 100 % et d’une approbation rapide. Vous conservez votre capacité d’emprunt bancaire et pouvez étaler la taxe de vente sur la durée du contrat de location. Dans l’ensemble, le leasing d’équipement offre une alternative flexible et souvent plus abordable que l’achat d’équipement, ce qui en fait une option de financement précieuse pour les entreprises et les particuliers qui ont besoin d’accéder à des machines spécialisées ou lourdes. Contactez les professionnels du financement d’équipement de Soluco dès aujourd’hui pour en savoir plus.