Les petites entreprises canadiennes ont besoin d’accéder aux équipements les plus récents pour prospérer. Cependant, les coûts initiaux élevés peuvent être un frein majeur. Le crédit-bail d’équipement constitue une solution avantageuse, permettant d’acquérir l’équipement nécessaire tout en préservant vos liquidités.
Comment fonctionne le crédit-bail d’équipement?
Le crédit-bail est une entente financière qui permet à une entreprise d’utiliser de l’équipement, de la machinerie, des véhicules ou de la technologie en effectuant des paiements réguliers (généralement mensuels). À la fin du bail, l’entreprise peut choisir d’acheter l’équipement à prix réduit, de le retourner ou de renouveler le bail, selon les termes du contrat.
Débuter avec un crédit-bail d’équipement
Signer un crédit-bail est une décision importante qui mérite une planification minutieuse. Il est essentiel de comprendre les implications financières et opérationnelles avant de choisir cette option.
Première étape : Poser les bonnes questions
Commencez par vous poser des questions importantes sur l’ensemble de la situation. Rappelez-vous que le crédit-bail est une excellente option pour les petites entreprises, mais vous devez quand même planifier pour vous assurer d’être prêt pour cette nouvelle responsabilité et de bien comprendre comment le processus affecte votre rentabilité et vos opérations.
Voici quelques points importants à considérer :
L’équipement dont vous avez besoin peut-il être loué?
De nombreux types d’équipement peuvent être loués, y compris la machinerie d’occasion. Selon la taille de votre entreprise, vous pourriez être admissible à louer :
- Tracteur et matériel agricole
- Équipement de construction
- Équipement d’excavation
- Équipement foresterie et d’exploitation forestière
- Camion et équipement de transport
Cependant, certains types d’équipement ne sont pas admissibles au crédit-bail selon le Règlement sur le financement des petites entreprises du Canada.
Les petites entreprises canadiennes ne peuvent pas louer :
- De l’équipement dont le coût dépasse 250 000 $
- Des biens immobiliers ou immeubles
- De l’équipement faisant l’objet d’une vente conditionnelle
- De l’équipement faisant l’objet d’une cession-bail
Il est important de noter que certaines restrictions s’appliquent aux baux financiers dans le cadre du Programme de financement des petites entreprises du Canada et d’autres entités de crédit-bail financier lors de la location de certains types de véhicules, tels que les véhicules de tourisme et les véhicules de luxe. Bien qu’aucun type de véhicule ne soit expressément interdit de location par les petites entreprises canadiennes, les déductions fiscales et les avantages varient considérablement selon le type de véhicule et son utilisation à des fins commerciales. Les entreprises devraient consulter des professionnels juridiques pour comprendre les règlements spécifiques qui s’appliquent à leur situation.
Quel est votre budget?
Le crédit-bail implique un engagement à des paiements mensuels et, dans certains cas, le versement d’un acompte initial. Bien que le crédit-bail offre des avantages fiscaux, vous serez toujours responsable de déclarer correctement votre bail et de payer vos impôts.
Selon le type d’équipement et de bail, vous pourriez également être responsable des réparations pendant la durée du bail. Il est important d’évaluer votre budget et de considérer toutes les dépenses connexes et potentielles avant de signer un bail.
Pendant combien de temps comptez-vous utiliser l’équipement?
Le crédit-bail est financièrement avantageux à court terme, mais peut s’avérer plus coûteux que l’achat à long terme. Vous devez examiner votre plan d’affaires et évaluer de façon réaliste si la location ou l’achat est préférable dans votre situation.
Considérez attentivement si l’équipement dont vous avez besoin sera nécessaire pour vos opérations commerciales pendant plusieurs années. Combien de mois par année utiliseriez-vous l’équipement? Les chasse-neige et les tracteurs ne sont généralement utilisés que pendant une partie de l’année au Canada. Tous ces facteurs influencent votre choix.
Combien de temps prévoyez-vous que l’équipement durera?
Certains équipements sont plus susceptibles que d’autres d’avoir besoin de réparations. Certains types d’équipement perdent leur valeur marchande plus rapidement ou sont plus susceptibles d’être remplacés par de nouvelles technologies. Prenez ces facteurs en compte pour décider si le crédit-bail est judicieux.
Votre entreprise a-t-elle suffisamment de crédit pour être admissible à un bail?
Soyez préparé ! Vous ne voulez pas perdre du temps (et d’argent) à essayer d’obtenir un bail sans les bonnes qualifications. Bien que certaines institutions financières offrent des contrats de location aux entreprises ayant un faible pointage de crédit, les conditions seront probablement moins favorables. Évaluez la santé de votre entreprise et assurez-vous que vous avez réellement besoin de l’équipement que vous souhaitez louer avant d’aller de l’avant.
Deuxième étape : Choisir un partenaire financier et signer un bail
Une fois que vous avez décidé que le crédit-bail est la bonne option pour votre entreprise, il est temps de trouver un partenaire financier et de signer un contrat. Plus vous en savez à l’avance, mieux vous pourrez évaluer vos options.
Choisir une institution financière comme une banque peut sembler plus facile, mais gardez à l’esprit que cette voie peut être plus coûteuse. C’est une bonne idée de magasiner et de poser des questions. Votre entité de financement devrait être disposée à discuter ouvertement dès le départ de tous les aspects des conditions du bail. Les courtiers en financement commercial de Soluco sont toujours prêts à établir des liens avec des entrepreneurs motivés et répondront volontiers à toutes vos questions.
Choisir le bon type de bail
Il existe plusieurs types de crédit-bail d’équipement. Les principales différences concernent la façon dont les paiements de location affectent vos paiements d’impôt, si vous pouvez ou non acheter l’équipement une fois le bail terminé, et si vous pouvez échanger l’équipement contre des machines plus récentes.
Les deux principaux types de bail sont :
- Bail d’exploitation : Aux fins fiscales, les paiements de location sont comptabilisés comme des passifs. Vous ne pouvez pas acheter l’équipement à la fin du bail.
- Bail financier (capital) : L’actif demeure la propriété du bailleur pendant et après la période de location. Les entreprises ont l’option d’acheter l’équipement à la fin du terme.
C’est une bonne idée d’en apprendre le plus possible sur les types de contrats de crédit-bail d’équipement avant d’entamer les négociations.
Obtenir le meilleur taux
Quel est le bon taux? Comment puis-je en obtenir un? Mon taux changera-t-il au cours du bail? Les taux de location spécifiques varient selon plusieurs facteurs :
- Les conditions du bail
- La durée du bail
- Le pointage de crédit de votre entreprise
- La société de crédit-bail spécifique
Pour en savoir plus sur chacun de ces points, consultez notre article sur le fonctionnement du crédit-bail d’équipement.
Examiner les conditions du bail
Les conditions de location pour la machinerie lourde et l’équipement industriel peuvent varier de plusieurs façons. Les éléments les plus courants sont la durée du bail, les paiements, les options de fin de bail et les coûts et responsabilités associés.
Les détails spécifiques de votre bail individuel seront exposés dans le contrat de location, alors prenez le temps de lire les détails. N’oubliez pas que vous pouvez toujours consulter votre société de financement ou un professionnel juridique si quelque chose n’est pas clair.
Location et impôts
Lorsqu’une entreprise loue de l’équipement, elle peut bénéficier de plusieurs avantages fiscaux :
- Dépenses déductibles : Les paiements de location sont généralement considérés comme des dépenses d’exploitation, réduisant votre revenu imposable.
- Déductions du principal et des intérêts : Les portions principales et intérêts des paiements de location sont généralement déductibles, quel que soit le type de bail (exploitation ou financier).
- Avantages de la taxe de vente : La taxe de vente peut être payée en versements mensuels plus gérables. De plus, ces versements peuvent être admissibles au crédit de taxe sur les intrants chaque année du bail.
Les baux offrent de meilleurs avantages fiscaux que les prêts et peuvent donc faire une grande différence pour les petites entreprises à court et à long terme, particulièrement si elles ont besoin d’acquérir de la machinerie lourde comme de l’équipement agricole ou des véhicules plus grands comme des remorques. Soluco offre des baux d’équipement 100 % déductibles d’impôt pour les petites entreprises.
Avantages de la location pour les petites entreprises
De nombreuses PME canadiennes ont gagné un avantage concurrentiel grâce aux avantages du crédit-bail d’équipement. En bref, voici les principaux avantages d’un bail :
- Éviter les coûts initiaux élevés : Effectuez des paiements mensuels gérables à la place.
- Maintenir votre cote de crédit : Les paiements de location ne s’ajoutent pas à votre endettement global.
- Tirer le meilleur parti de votre équipement, maintenant : Mettez votre nouvel équipement au travail immédiatement et commencez à générer des revenus.
- Profiter d’un investissement à faible risque : L’équipement se déprécie annuellement à des taux fixés par le gouvernement. La location vous permet d’éviter le risque financier d’un achat.
- Bénéficier de plans flexibles : Profitez de plans de paiement saisonniers, de la possibilité d’ajouter des fonctionnalités supplémentaires pour une légère augmentation et d’accéder aux dernières technologies.
L’achat d’équipement peut être un choix sensé pour certains types d’entreprises. Pour beaucoup d’autres, les avantages de la location sont indéniables. Le choix dépendra toujours de votre situation unique. N’oubliez pas qu’une analyse approfondie de vos besoins est essentielle pour prendre une décision qui fera croître votre entreprise.
Choisissez un financement de crédit-bail d’équipement canadien de confiance pour petites entreprises
Chez Soluco, notre mission est de fournir des solutions de financement sur mesure aux petites entreprises canadiennes le plus rapidement et efficacement possible. Vous pouvez faire approuver votre demande de bail dans un délai de 24 à 48 heures ouvrables.
Vous avez encore des questions ? Nous sommes disponibles pour expliquer quels types d’équipement sont admissibles, ce à quoi vous pouvez vous attendre d’un contrat de location, et plus encore. Appelez-nous dès aujourd’hui.