Comment choisir entre le crédit-bail ou l’achat d’un camion pour votre entreprise au Québec ?

Les entreprises du Québec se demandent souvent s’il est plus avantageux d’opter pour le crédit-bail ou pour l’achat de leurs camions.

• Quelle option est la plus abordable, à court et à long terme ?
• Y a-t-il des avantages fiscaux à privilégier pour l’une ou l’autre ?
• Et quelle est la meilleure façon d’accéder au meilleur équipement possible ?

Comprendre clairement les différences fondamentales entre le crédit-bail et l’achat d’un camion commercial vous aidera à faire un choix judicieux et éclairé, qui s’aligne sur les objectifs de votre entreprise, maintient une saine gestion de la trésorerie et correspond à votre niveau de tolérance au risque.

Crédit-bail ou achat d’un camion

Avant d’entrer dans les détails, passons en revue les différences fondamentales entre le crédit-bail et l’achat.

Crédit-bail d’un camion

Le crédit-bail implique la conclusion d’une entente contractuelle par laquelle une entreprise paie des frais mensuels pour utiliser un camion sur une période déterminée, s’étendant généralement de un à plusieurs ans.

Contrairement à l’achat, le crédit-bail ne permet pas toujours d’obtenir la propriété du véhicule, même si certains types de crédits-bail mobilier peuvent inclure une option d’« achat à terme ».

Habituellement, le preneur à bail (la partie qui prend le camion en crédit-bail) obtient l’accès au véhicule tout en acceptant les modalités fixées par le bailleur (la société de crédit-bail). Ces modalités peuvent inclure des stipulations concernant les responsabilités d’entretien, les limites de kilométrage, et les pénalités potentielles pour l’usure excessive du véhicule.

Achat d’un camion

L’achat d’un camion commercial fait référence au processus d’acquisition d’un véhicule, soit en l’achetant directement, soit en finançant son achat par un prêt.

L’acheteur détient le titre de propriété du camion et a un contrôle total sur la manière de l’utiliser. La propriété implique souvent un investissement initial important, mais cela signifie également que vous pouvez accumuler des capitaux propres dans le véhicule au fil du temps et potentiellement bénéficier de sa valeur de revente plus tard (selon l’intensité de son utilisation, les nouvelles technologies disponibles, etc.).

Décider d’opter pour le crédit-bail ou l’achat d’un camion : les facteurs clés à considérer

Il y a trois facteurs principaux à prendre en compte lorsque vous décidez d’opter pour le crédit-bail ou pour l’achat d’un camion commercial : la flexibilité, l’abordabilité (ou le coût) et le niveau de risque.

Votre situation d’entreprise unique déterminera l’importance de chacun de ces facteurs.

1. Flexibilité

Le financement par crédit-bail de camions commerciaux offre un niveau important de flexibilité et d’adaptabilité. La flexibilité du crédit-bail est idéale pour les entreprises confrontées aux fluctuations du marché, aux demandes saisonnières ou aux contrats variables.

La propriété d’un camion commercial, par contre, offre moins de flexibilité. Une fois que vous avez acheté un camion et que vous vous êtes engagé à rembourser un prêt, vous êtes lié à l’utilisation de ce véhicule. Vous ne pouvez pas l’échanger, et il peut être difficile de le vendre s’il a perdu de la valeur. L’achat offre moins de flexibilité, mais il vous offre également la stabilité en sachant exactement de quelles ressources vous disposez.

2. Abordabilité

Le crédit-bail de camions commerciaux permet aux exploitants de flottes d’acquérir de l’équipement sans coûts initiaux importants. La location peut également améliorer la gestion des flux de trésorerie, car elle exige des paiements mensuels constants, ce qui contribue à une budgétisation stable et prévisible.

De plus, les mensualités de location sont inférieures aux mensualités de prêt, car elles sont basées sur la portion de l’actif utilisée plutôt que sur sa valeur totale.

Le financement d’équipement par crédit-bail est également déductible d’impôt à 100% et comprend moins de coûts cachés comparativement à la propriété. Un contrat de de crédit-bail permet aux entreprises de conserver plus d’argent dans leurs comptes, ce qui entraîne une meilleure rentabilité et potentiellement moins de temps perdu dans les démarches administratives. N’oubliez pas qu’un propriétaire de camion est responsable de toutes les dépenses liées à l’entretien, au remplacement, à la dépréciation et aux taxes.

Gardez à l’esprit que même si la location est moins coûteuse à court terme, il est important de considérer également les dépenses à long terme. Les paiements se poursuivent pendant toute la durée du bail, ce qui pourrait finalement coûter plus cher que l’achat. D’un autre côté, la propriété implique des coûts initiaux importants, mais une fois le véhicule payé, il n’y a plus de mensualités. Un véhicule possédé qui se déprécie sera cependant entièrement à la charge financière du propriétaire, tandis qu’un véhicule loué peut être échangé contre un modèle plus récent à un coût minimal.

En bref, lorsque vous louez (en crédit-bail), vous effectuez des paiements constants et prévisibles, ce qui aide à préserver les flux de trésorerie et libère des capitaux pour d’autres investissements commerciaux ou dépenses imprévues. Lorsque vous achetez, vous vous engagez à un investissement initial important et supportez toutes les implications que cela comporte, ce qui peut ou non être le meilleur choix pour votre entreprise, en fonction de votre situation spécifique.

3. Niveau de risque

Le financement par crédit-bail peut impliquer moins de risques que ceux associés à la possession de camions commerciaux. Par exemple, une compagnie de financement assume le risque de dépréciation, protégeant ainsi les entreprises contre les pertes de valeur imprévues des véhicules. De plus, de nombreux contrats de location couvrent les permis, les taxes et les immatriculations, ce qui réduit le fardeau administratif et minimise les risques de non-conformité pour l’entreprise.

La propriété, par contre, comporte plusieurs risques financiers et opérationnels. Les camions perdent rapidement de la valeur en raison de la dépréciation, et les primes d’assurance élevées, les frais d’immatriculation et de permis s’ajoutent au coût. Les coûts indirects, comme les mises à niveau technologiques, peuvent alourdir davantage le fardeau des propriétaires.

De plus, les événements imprévus tels que les pannes et les effets de l’évolution rapide de la technologie sont entièrement à la charge du propriétaire du camion. Les fluctuations du marché affectant la valeur de revente ou les opérations commerciales, ainsi que la nécessité de rester conforme aux réglementations changeantes, peuvent rendre la propriété plus imprévisible et coûteuse.

Bien qu’il y ait moins de risques liés à la location d’un camion commercial qu’à sa propriété, ce n’est qu’en évaluant précisément les besoins de votre entreprise que vous pourrez déterminer correctement le risque exact pour votre situation. Certaines entreprises préfèrent s’engager dans la gestion d’actifs à long terme et le contrôle total qui caractérise l’achat d’une flotte. Tout dépend du niveau et du type de risque que vous êtes le plus à l’aise d’assumer.

Le mot de la fin : crédit-bail ou achat d’un camion commercial ?

Pour résumer, le choix d’acheter ou d’opter pour le crédit-bail de camions commerciaux dépend de vos besoins d’affaires spécifiques.

Examinez les avantages et les inconvénients de chaque approche, et posez-vous les bonnes questions pour prendre une décision éclairée.

Avantages et inconvénients du crédit-bail de camions commerciaux

Devriez-vous opter pour le crédit-bail d’un camion commercial? Posez-vous ces 5 questions

1. Votre entreprise a-t-elle besoin d’un niveau élevé d’adaptabilité en ce qui concerne la modernisation de la flotte, l’ajustement de la taille et l’utilisation saisonnière ? Le crédit-bail pourrait être la meilleure option.
2. Disposez-vous d’un montant plus faible à investir dans votre flotte ou êtes-vous une startup qui établit encore son crédit et gère un certain niveau d’endettement et de contraintes budgétaires ? Le crédit-bail est un choix abordable qui offre des paiements déductibles à 100 % d’impôt selon un calendrier prévisible, sur une durée qui peut aller de quelques mois à plusieurs années.
3. Est-ce que vos opérations commerciales risquent d’user fortement vos véhicules ? Avez-vous besoin d’un camion à benne, d’un camion à utiliser dans les opérations de déneigement, ou d’un camion pour le transport des marchandises propres et sèches ? Le crédit-bail pourrait être une meilleure option, car les profits de revente sont peu probables pour de l’équipement très fatigué.
4. La performance de votre flotte exige-t-elle la technologie la plus récente pour maintenir la compétitivité de votre entreprise ? Le crédit-bail vous donne accès aux technologies de pointe, avec l’option de renouveler votre équipement sans les tracas de vendre un véhicule désuet.
5. Opérez-vous dans un domaine susceptible de subir des fluctuations de réglementation, d’octroi de licences et de primes d’assurance ? Le crédit-bail d’un camion commercial offre un niveau de risque plus faible et est probablement le meilleur choix pour vous.

Avantages et inconvénients de l’achat d’un camion commercial

Devriez-vous acheter un camion commercial ? Posez-vous ces 3 questions

1. Vos opérations dépendent-elles seulement de vos camions commerciaux, et vos véhicules sont-ils utilisés pour des fonctions qui, selon vous, n’exigeront pas la toute dernière technologie pour rester compétitives ? L’achat pourrait être un bon choix.
2. Avez-vous une entreprise établie qui peut se permettre de s’engager dans l’achat unique et important d’un camion commercial, et supporter aisément toutes les dépenses liées à l’entretien et à la modernisation de ce véhicule ? L’achat d’un camion commercial pourrait vous offrir la stabilité que vous recherchez.
3. Êtes-vous à l’aise avec les risques associés à l’achat d’un camion commercial, tant sur le plan financier qu’opérationnel ? Si les opérations de votre entreprise sont moins sensibles aux risques liés à la conformité réglementaire et à la technologie en évolution rapide, vous pourriez être plus à l’aise avec les risques associés à la propriété.

Soluco offre du financement de camions commerciaux aux entreprises canadiennes

Des coûts initiaux aux implications financières à long terme en passant par l’adaptabilité technologique, le débat entre le crédit-bail et l’achat, englobe un large éventail de facteurs qui peuvent avoir un impact significatif sur le succès de votre entreprise.

Soluco offre des services de crédit-bail d’équipement rapides aux entreprises québécoises. Notre équipe est toujours prête à répondre à vos questions et à vous aider à mieux comprendre vos options. Contactez-nous dès aujourd’hui! Ou répondez à notre court quiz pour savoir si le financement par crédit-bail ou l’achat de matériel lourd est une meilleure option pour votre entreprise.

F.A.Q.

1. Qui est l’exploitant d’un camion commercial en crédit-bail en vertu de la loi québécoise ?

Le Québec utilise le Registre des propriétaires et des exploitants de véhicules lourds.

L’exploitant est la personne (ou l’entreprise) qui contrôle l’utilisation du véhicule. Dans le cas d’un crédit-bail, le preneur à bail est généralement identifié comme l’exploitant, ce qui implique la responsabilité des infractions, des accidents et de la cote de sécurité auprès de la SAAQ (Société de l’assurance automobile du Québec).

2. Quelles sont mes obligations en tant qu’exploitant d’un camion commercial en crédit-bail ?

Vous devez vous assurer que le véhicule est conforme aux réglementations, que le conducteur respecte les heures de service, et que votre cote de sécurité auprès de la SAAQ demeure satisfaisante. Ceci est vrai, que vous soyez propriétaire du camion ou que vous l’ayez obtenu par crédit-bail.

3. Mon contrat de crédit-bail est-il régi par la Loi sur la protection du consommateur ?

Le contrat de crédit-bail pour un véhicule commercial lourd (destiné à des activités commerciales) est généralement considéré comme un contrat commercial et n’est pas régi par la Loi sur la protection du consommateur (LPC).

Toutefois, les ententes de location avec option d’achat pour les véhicules plus légers pourraient bénéficier de certaines protections.

4. Existe-t-il des incitatifs québécois spécifiques pour l’achat ou le crédit-bail de camions ?

Oui. Le gouvernement du Québec offre le programme Écocamionnage, qui fournit une aide financière (remboursements à l’achat ou subventions) pour l’acquisition de technologies ou de véhicules lourds moins énergivores (par exemple, les technologies anti-ralenti ou les véhicules électriques). Les entreprises sont encouragées à vérifier les programmes actuellement actifs.