Le financement d’équipement permet aux jeunes entreprises d’acquérir de nouvelles machines et de nouveaux équipements. Il y a de nombreux avantages à choisir de financer les achats d’équipement, quelle que soit la taille de votre entreprise ou le nombre d’années d’activité.
Qu’est-ce que le financement d’équipement pour nouvelle entreprise ?
Le financement d’équipement offre des avantages particuliers aux nouvelles entreprises, qui sont souvent confrontées à des problèmes d’achat sous la forme de contraintes de trésorerie, d’actifs limités et de faibles scores de crédit. En choisissant de louer ou de recourir à un prêt, les nouvelles entreprises n’ont pas à trouver le montant total nécessaire à l’acquisition d’un nouvel équipement. En bref, le financement d’équipement est un moyen rentable pour les entrepreneurs d’acquérir l’équipement dont ils ont besoin pour démarrer leur activité, même avec un capital limité.
Pourquoi choisir le financement d’équipement quand on est une startup?
L’obtention du capital initial pour votre démarrage est une étape cruciale dans le lancement de votre nouvelle entreprise. Cette bouée de sauvetage provient souvent d’économies personnelles, de contributions familiales, de cartes de crédit et de lignes de crédit bancaires. Il s’agit d’une ressource limitée, vitale qui doit soutenir votre entreprise jusqu’à ce qu’elle puisse voler de ses propres ailes – ce qui est plus facile à dire qu’à faire.
Il est essentiel de dépenser judicieusement ce capital de départ. Les dépenses essentielles telles que les salaires, les assurances, les stocks et les impôts sont prioritaires. L’équipement et le mobilier, bien que nécessaires au fonctionnement de l’entreprise, représentent des dépenses importantes qui ne produisent des bénéfices qu’après des mois, voire des années d’utilisation.
La plupart des jeunes entreprises ne peuvent pas se permettre d’acquérir tout l’équipement dont elles ont besoin avec leur propre argent. Cependant, grâce au financement, elles peuvent avoir accès à des machines de haute qualité et bénéficier immédiatement de l’utilisation d’un équipement qui peut se déprécier, mais sans coût pour leur entreprise.
Le financement d’équipement est un scénario gagnant-gagnant, dans lequel les startups peuvent accéder au financement d’équipement lourd sans la mise de fonds et le fardeau de la dépréciation qui accompagnent un achat direct.
Financement d’équipement et crédit-bail d’équipement
Il est courant d’entendre les termes « financement d’équipement » et » crédit-bail d’équipement » utilisés de manière interchangeable, mais ils ne sont pas tout à fait la même chose. Le financement d’équipements est un terme général qui peut désigner deux types de soutien financier : les prêts ou les crédits-bails, qui présentent chacun des avantages et des inconvénients différents.
Les prêts d’équipement
Les prêts sont une méthode bien établie de financement des équipements. Un prêt implique généralement l’emprunt d’une somme d’argent fixe qui est remboursée par mensualités sur une période prédéterminée allant de deux à six ans.
Il existe différents types de prêts, mais en général, les versements contribuent à l’achat de l’équipement et chaque versement réduit le montant total à rembourser.
Le crédit-bail d’équipement
Le crédit-bail consiste à payer une redevance mensuelle à une société de financement pour l’utilisation de l’équipement. Vos paiements mensuels sont similaires à ceux d’un loyer, et l’équipement reste la propriété de l’institution financière pendant toute la durée du contrat. Le crédit-bail présente des avantages fiscaux et, bien que les contrats de location diffèrent, la plupart comprennent une option d’achat à la fin de la période de location.
Le crédit-bail d’équipement est généralement considéré comme la meilleure option pour les entreprises nouvelles ou établies.
Avantages du crédit-bail d’équipement pour les start-ups
Le crédit-bail présente plusieurs avantages par rapport au prêt pour les entreprises qui démarrent. Les facteurs à prendre en considération sont les suivants :
1. La propriété
Lorsque vous prenez un crédit-bail, l’institution de financement est initialement propriétaire de l’équipement, avec la possibilité de transférer la propriété à l’expiration du contrat de crédit-bail. Dans le cas d’un prêt, vous devenez propriétaire de l’équipement dès le départ, avec toutes les responsabilités qui y sont associées, y compris la charge de la dépréciation.
2. Les paiements
Avec un prêt ou un crédit-bail, les paiements mensuels sont stables et gérables.
3. La trésorerie
Le matériel d’entreprise est connu pour être coûteux, mais grâce au financement, vous pouvez acquérir le matériel dont vous avez besoin sans perturber votre trésorerie, car vous n’aurez pas besoin d’effectuer un paiement substantiel en une seule transaction.
Au contraire, vous pouvez répartir le coût de l’équipement sur toute la durée du contrat de location, ce qui vous permet de réduire vos obligations fiscales et de bénéficier de nombreuses déductions possibles.
Commencez par consulter une compagnie de financement d’équipement, qui évaluera minutieusement si le crédit-bail correspond aux besoins de votre entreprise. Chez Soluco, nous nous ferons un plaisir de vous aider à comparer les avantages et les inconvénients du crédit-bail par rapport à l’achat d’équipement, afin que vous puissiez prendre la meilleure décision possible en fonction de votre situation. Nous vous informerons même de l’approbation de votre contrat de location dans les 48 heures ouvrables !
4. Les avantages fiscaux
En vertu du régime fiscal canadien, les paiements effectués dans le cadre d’un contrat de location sont déductibles à 100 %. Vous pouvez capitaliser les crédits de taxe sur les intrants en traitant l’ensemble de vos coûts de location comme une dépense d’exploitation plutôt que comme une dépense d’investissement et en amortissant vos paiements de taxe sur une période beaucoup plus longue que si vous faisiez un seul gros achat.
5. La flexibilité
Différents prêteurs offrent une gamme variée d’alternatives, ce qui vous permet de choisir le meilleur contrat de financement d’équipement possible pour vos besoins particuliers. Chez Soluco, notre équipe est toujours disponible pour répondre à vos questions et vous guider. Appelez-nous et l’un des membres de notre équipe expérimentée se fera un plaisir de vous guider tout au long du processus.
6. Obtenez le bon équipement quand vous en avez besoin
Le financement d’équipement permet aux startups d’accéder à des technologies de pointe qui seraient autrement inaccessibles. Qu’il s’agisse d’équipement informatique ou de machines lourdes telles que des équipements de construction ou des camions, le crédit-bail offre aux jeunes entreprises un moyen précieux d’accéder aux technologies les plus récentes, ce qui leur donne un avantage concurrentiel sans grever leur budget.
En outre, le financement d’équipement sous la forme d’un crédit-bail permet aux entreprises d’échanger des modèles plus anciens contre de nouveaux modèles à une fraction du coût associé à l’achat pur et simple. Le crédit-bail offre la flexibilité nécessaire pour mettre à niveau ou développer votre équipement lorsque vous en avez besoin, afin que vous puissiez vous adapter aux exigences de votre marché sans compromettre vos objectifs financiers.
Soluco propose le crédit-bail d’équipement aux jeunes entreprises
Si votre startup a besoin d’accéder aux équipements les plus récents, mais que votre budget ne vous permet pas de les acheter, le financement d’équipement est une option pratique et économique.
Bien que les prêts puissent être utiles, le crédit-bail est presque toujours une meilleure option. N’oubliez pas de toujours lire attentivement votre contrat et de consulter votre courtier en crédit-bail et un avocat par comptable en cas de doute sur les conditions avant de signer.
Avec plus de 25 partenaires financiers au Canada spécialisés dans le financement d’équipement commercial, les courtiers de Soluco peuvent vous offrir des conditions de location optimales pour vous aider à obtenir l’équipement dont vous avez besoin pour réussir. Contactez-nous dès aujourd’hui pour savoir comment nous pouvons aider votre entreprise à prospérer !