Les agriculteurs ont besoin de tracteurs pour gérer et effectuer efficacement une variété de tâches, y compris le labour, les semis et les récoltes. Bien que les tracteurs soient essentiels au fonctionnement d’une ferme moderne, ils coûtent cher. Par conséquent, de nombreux agriculteurs doivent obtenir du financement pour se procurer cet équipement spécialisé.
Ce guide vous expliquera comment financer un tracteur, en vous proposant une approche claire et progressive.
Chez Groupe Financier Soluco, nous sommes spécialisés dans le crédit-bail et le financement d’équipement pour les entreprises canadiennes. Nous aborderons tout, de l’évaluation précise de vos besoins spécifiques à l’exploration des différentes options de financement, en passant par la navigation dans le processus de demande et, ultimement, l’obtention de votre nouvel équipement.
Points clés
- Le financement de tracteurs fait référence aux différentes méthodes financières disponibles pour acquérir un tracteur neuf ou usagé par l’intermédiaire d’un prêt ou d’un contrat de crédit-bail.
- Il existe plusieurs types de financement de tracteurs, notamment les subventions gouvernementales, les programmes de prêt communautaires, le sociofinancement ou les modèles coopératifs, le crédit-bail et les prêts. Les contrats de crédit-bail et les prêts sont les méthodes les plus courantes.
- Le crédit-bail d’un tracteur peut être un avantage majeur, car il se traduit par des paiements mensuels moins élevés; l’accès au meilleur équipement agricole possible et des options de personnalisation; aucun besoin d’acompte; des avantages fiscaux; et une cote de crédit qui n’est pas affectée.
- Le financement d’un tracteur par l’intermédiaire d’un prêt implique de verser un acompte de 10 % à 20 % du montant total, ou de donner un bien en garantie. Vous devrez également payer des intérêts sur votre prêt. Les prêts ont aussi un impact sur vos paiements d’impôts, sous la forme de dépenses et de la déduction pour amortissement du capital (DAC). En remboursant un prêt à temps, vous pouvez améliorer votre cote de crédit.
- Le financement est disponible pour plusieurs types de tracteurs, y compris les marques populaires, les tracteurs usagés, les tracteurs utilitaires, les technologies de pointe comme les tracteurs pour cultures en ligne, les tracteurs de spécialité, les tracteurs compacts et les tracteurs à usage saisonnier.
- Les meilleures pratiques pour le financement de tracteurs comprennent la préparation, la connaissance de votre cote de crédit, l’évaluation de vos besoins en équipement, la prise de temps pour choisir le bon courtier, l’évaluation de votre flux de trésorerie, la lecture des petits caractères de tout contrat et la connaissance de la législation fiscale en vigueur pour éviter les surprises.
Qu’est-ce que le financement de tracteur ?
Le financement de tracteur désigne les différentes méthodes financières disponibles pour acquérir un tracteur neuf ou usagé sans payer le prix d’achat total d’un seul coup.
En somme, cela signifie que des particuliers ou des entreprises peuvent se procurer un ou plusieurs tracteurs par le biais d’un prêt traditionnel (où le tracteur sert souvent de garantie) ou d’un contrat de location (similaire à une location à long terme).
Grâce au financement, une ferme peut préserver son fonds de roulement tout en utilisant un tracteur immédiatement. En étalant le coût sur une période définie par des paiements réguliers, une pièce d’équipement coûteuse devient à la fois accessible et abordable.
Types de financement pour tracteur
Il existe plusieurs types de financement pour les tracteurs, notamment :
- Les subventions gouvernementales
- Les programmes de prêts communautaires
- Le financement participatif (crowdfunding) ou les modèles coopératifs
- Les contrats de location
- Les prêts
Les contrats de location et les prêts sont les méthodes les plus courantes. Au moment de choisir entre un crédit-bail ou un prêt, soyez bien préparé afin de faire le meilleur choix possible. Informez-vous autant que possible sur le fonctionnement du crédit-bail mobilier. Les facteurs à considérer sont votre budget, la durée d’utilisation prévue du tracteur et le type de tracteur dont vous avez besoin. Renseignez-vous également sur les erreurs courantes en matière de crédit-bail d’équipement, et faites des recherches sur les taux de crédit-bail d’équipement au Québec pour être prêt à prendre une décision éclairée.
Examinons de plus près les avantages et les inconvénients de chaque option.
Les avantages majeurs de la location de tracteur
La location d’un tracteur implique de verser des frais mensuels à une compagnie de financement pour l’utilisation du véhicule. Vos paiements mensuels sont similaires à des frais de location, et le véhicule demeure la propriété de l’institution financière. Certains contrats de location peuvent inclure une option d’achat à la fin de la durée du bail.
Des paiements mensuels réduits grâce au crédit-bail de tracteur
Les paiements mensuels d’un contrat de location sont souvent inférieurs à ceux d’un prêt ou d’une location de tracteur à court terme. Avec un crédit-bail, vous louez essentiellement l’équipement pour une utilisation à long terme, et vous n’effectuez pas de paiements qui contribuent au coût total du tracteur.
Un contrat de location peut vous aider à obtenir le meilleur équipement agricole possible
En étant admissible à un contrat de location, vous pouvez accéder à de l’équipement de pointe sans avoir à faire de mise de fonds pour un achat ou à dépendre d’une compagnie de location pour avoir le bon modèle au bon moment. Avec un contrat de location, vous pourriez commencer à utiliser le tracteur avant de pouvoir vous permettre d’en acheter un, et continuer à l’utiliser à long terme.
De plus, lorsque vous louez un tracteur, vous avez la possibilité de personnaliser l’équipement en fonction de vos besoins spécifiques, ce qui est rarement le cas avec une simple location.
Préservez votre flux de trésorerie avec le crédit-bail de tracteur
Lorsque vous louez un tracteur, vous n’avez pas à faire de mise de fonds. Si votre flux de trésorerie ne vous permet pas d’économiser en vue d’un achat important, vous pouvez quand même bénéficier de l’utilisation de l’équipement. Il peut également être possible de négocier les modalités du contrat de location.
La location de tracteur : un choix judicieux sur le plan fiscal
Lorsque vous louez un tracteur, l’intégralité de vos paiements de location peut être déduite en tant que dépense. Le fait d’avoir des paiements de location déductibles à 100 % peut représenter un avantage fiscal majeur. Consultez notre article pour en savoir plus sur les avantages fiscaux du crédit-bail.
Comment le crédit-bail de tracteur affecte votre cote de crédit
Votre cote de crédit aura une incidence sur le risque que les prêteurs estiment prendre en vous prêtant de l’argent. Elle est basée sur vos antécédents de crédit, les types de crédit que vous avez, et le montant de vos dettes.
Lorsque vous louez de l’équipement, votre cote de crédit n’est pas affectée et votre capacité d’emprunt bancaire reste la même. Cela signifie que le montant de votre crédit-bail d’équipement ne sera pas ajouté à votre limite de crédit.
Les avantages de financer un tracteur par un prêt
Les prêts sont une autre méthode bien établie pour financer l’achat d’un tracteur. Généralement, un prêt consiste à emprunter un montant fixe qui est remboursé par des versements mensuels sur une période prédéterminée, allant de cinq à dix ans.
Alors que les paiements de location vont vers une location, les paiements d’un prêt contribuent à l’achat du tracteur, et chaque paiement réduit le montant total à rembourser.
Faire une mise de fonds pour un prêt
Pour obtenir un prêt afin de financer un tracteur, vous devrez fournir une mise de fonds. Celle-ci représente généralement de 10 % à 20 % du montant total, et variera en fonction du type et du coût du tracteur que vous achetez. Plus la mise de fonds est élevée, plus les paiements d’intérêt effectués pendant la durée du prêt seront faibles.
Promettre une garantie
Il est également possible d’obtenir un prêt en s’engageant à offrir une garantie. Cela implique d’offrir des biens en garantie au prêteur. Si vous manquez à vos obligations, ces biens peuvent être saisis par le prêteur. Votre cote de crédit et votre capacité d’endettement détermineront si un prêteur vous demandera de fournir une garantie. Ce n’est pas un facteur dans un contrat de location.
Payer de l’intérêt sur un prêt
Les taux d’intérêt sur les prêts varient en fonction de la cote de crédit de l’emprunteur. D’autres facteurs, comme la durée de la période de remboursement du prêt, peuvent également avoir une influence sur le montant des intérêts.
Comment les prêts affectent vos impôts
Au Québec, les prêts pour l’achat d’équipement peuvent avoir une incidence sur vos impôts principalement par le biais de deux déductions principales : les frais d’intérêt et la déduction pour amortissement (DPA). Les entreprises peuvent généralement déduire les intérêts payés sur un prêt utilisé pour acquérir un tracteur, car il s’agit d’une dépense d’exploitation. De plus, bien que le prix d’achat total du tracteur ne soit pas immédiatement déductible, les entreprises peuvent demander la DPA (l’équivalent fiscal de l’amortissement) sur l’équipement tout au long de sa vie utile. Cela permet de déduire une partie du coût du tracteur du revenu imposable chaque année, ce qui réduit la charge fiscale globale. Il est à noter que si vous optez pour un crédit-bail plutôt qu’un prêt, l’intégralité du paiement de location peut être déductible en tant que dépense d’exploitation, ce qui présente un ensemble d’implications fiscales différent.
Comment un prêt affecte votre cote de crédit, et vice versa
Plus votre cote de crédit est élevée, moins vous êtes censé représenter un risque pour les prêteurs, ce qui se traduit par des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. Lorsque vous obtenez un prêt pour acheter de l’équipement agricole, votre cote de crédit pourrait s’améliorer à chaque paiement effectué en temps opportun.
Quels types de tracteurs peut-on financer ?
Les options de financement pour l’équipement agricole peuvent s’appliquer à plusieurs types de tracteurs :
Les marques de tracteurs populaires : équipement neuf
Les marques John Deere, Mahindra et Kubota ont une réputation bien établie en matière de fiabilité, de durabilité et de service à la clientèle.
Tracteurs usagés : faites vos recherches
Assurez-vous de vérifier les dommages et l’usure, et d’obtenir l’historique complet du tracteur, incluant tout service, toute réparation ou tout entretien effectué par le ou les anciens propriétaires avant de vous engager.
Tracteurs utilitaires
Le financement peut vous donner accès à des tracteurs utilisés pour une vaste gamme de fonctions générales, notamment le labour, la tonte et le transport sur les petites et moyennes exploitations agricoles. La location d’un tracteur (crédit-bail d’équipement) peut être un bon choix pour une petite entreprise au Canada.
Technologies avancées comme les tracteurs à cultures en rangs
Dans le cadre de l’agriculture de précision, qui implique la plantation et la récolte de cultures en rangs sur de grandes exploitations, le financement peut faciliter l’accès à des technologies avancées.
Tracteurs spécialisés
Conçus pour des opérations spécifiques comme l’arboriculture, l’élevage ou la viticulture, les tracteurs dotés de caractéristiques particulières telles qu’une faible pression au sol, une garde au sol élevée ou des profils étroits peuvent être accessibles grâce à des solutions de financement abordables.
Tracteurs compacts et usages saisonniers
Même les tracteurs compacts, conçus pour les petites exploitations, les espaces restreints ou les fonctions de jardinage et d’aménagement paysager saisonnières, peuvent être admissibles à du financement.
Alt: A newly leased red tractor in a field : un tracteur rouge nouvellement loué dans un champ
Financer un tracteur : 6 bonnes pratiques
Si vous songez sérieusement à financer l’équipement agricole dont vous avez besoin, rappelez-vous que le processus exige de la planification et du temps. Voici 6 conseils de la part des professionnels du financement de chez Soluco :
- Vérifiez la cote de crédit minimale requise pour un contrat de location ou un prêt. En étant bien préparé, vous aurez plus de chances que votre demande de crédit-bail d’équipement soit approuvée rapidement.
- Évaluez vos activités agricoles spécifiques et faites une évaluation de vos besoins en équipement.
- Prenez le temps de choisir le bon courtier en financement d’équipement.
- Tenez compte de votre situation de flux de trésorerie et évaluez le coût total du crédit-bail ou du prêt. N’oubliez pas de calculer les taux d’intérêt et les autres frais, y compris les coûts d’exploitation et d’entretien, lorsque vous budgétez vos paiements.
- Lisez attentivement les petits caractères de tout contrat potentiel. Vérifiez si des frais ou des pénalités supplémentaires s’appliquent, et ce qui se passera en cas de retard de paiement. Renseignez-vous sur les taux d’intérêt, les exigences de mise de fonds et les autres modalités de location et de prêt, par exemple si l’équipement pourra être acheté à la fin du contrat de location.
- Consultez la législation fiscale en vigueur, et vérifiez les taux d’imposition actuels ainsi que les crédits d’impôt qui pourraient s’appliquer. Chez Soluco, la taxe de vente sur les contrats de location d’équipement est répartie sur toute la durée du bail. Lors du transfert de propriété de l’équipement, nos prêteurs s’occuperont du paiement des taxes en votre nom. Cette approche vous permet de préserver votre flux de trésorerie en étalant le paiement des taxes sur la durée du bail.
Pour tout engagement financier à long terme, il est toujours recommandé de demander l’avis d’un comptable d’entreprise. Celui-ci pourra examiner le contrat de location avant que vous ne le signiez, et éventuellement vous aider à élaborer une stratégie pour rembourser le financement plus tôt.
Soluco peut vous aider à financer un crédit-bail de tracteur
Quand vous avez besoin d’un tracteur pour maintenir vos activités agricoles à un niveau optimal, il vous faut aussi le bon type de financement. Ce n’est pas toujours facile de prendre une décision concernant le crédit-bail ou l’achat d’équipement agricole ou de faire une demande de prêt, mais en suivant les conseils ci-dessus, vous êtes sur la bonne voie pour prendre une bonne décision.
Soluco peut vous aider à obtenir l’équipement agricole dont vous avez besoin en vous offrant des conseils personnalisés et des services de financement. Nous approuverons votre demande de location dans un délai de 48 heures ouvrables, et ce, généralement le jour même.
Faites-nous confiance pour vous fournir un financement commercial rapide et efficace pour les agriculteurs et les professionnels de l’agriculture d’aujourd’hui, avec les meilleures conditions sur le marché. Communiquez avec nous dès maintenant pour découvrir comment nous pouvons vous aider!