Lorsque vous avez besoin d’équipement pour votre entreprise, le temps peut être un facteur important. Surtout que, dans un contexte où les avancées technologiques se succèdent à un rythme effréné, obtenir rapidement le financement pour l’équipement souhaité peut accélérer la croissance de votre entreprise et vous procurer un avantage concurrentiel.
Dans cet article, découvrez comment faire approuver votre demande de crédit-bail d’équipement le plus rapidement possible, à préparer les documents nécessaires pour votre demande et à fournir les informations que les prêteurs potentiels souhaiteront consulter.
Découvrez également quel type de demande de financement d’équipement est le plus susceptible d’être approuvé rapidement et ce que vous pouvez faire pour augmenter vos chances de succès.
Obtenir une approbation de financement d’équipement professionnel rapidement
Obtenir rapidement une approbation de crédit-bail d’équipement pour votre entreprise repose sur plusieurs facteurs :
- Choisir la bonne société de financement en fonction de vos besoins ;
- Maintenir un bon pointage de crédit ;
- Vérifier que votre dossier de crédit est exact et à jour ;
- Fournir un plan d’affaires clair démontrant comment vous utiliserez l’équipement et les avantages qu’il apportera à votre entreprise ;
- Éventuellement, fournir un co-signataire ;
En étant bien préparé et avec les documents ci-dessus, vous pouvez gagner du temps et faciliter l’approbation de votre demande de financement d’équipement.
Ce dont vous avez besoin pour être approuvé pour un crédit-bail
Les exigences des compagnies de financement d’équipements peuvent varier, mais certains éléments restent constants dans toutes les demandes de crédit-bail d’équipement : le pointage de crédit, le rapport de crédit, l’historique de l’entreprise et une explication de l’utilisation prévue de l’équipement.
Pointage de crédit pour les entreprises
Votre pointage de crédit reflète la santé financière de votre entreprise à un moment donné. Il aura un impact direct sur votre capacité à obtenir un crédit-bail d’équipement. Puisqu’il existe différents modèles de calcul de votre pointage de crédit, nous vous recommandons de vérifier votre cote auprès d’une société reconnue (tel que Equifax ou TransUnion au Canada). En fournissant un rapport de crédit d’une source fiable et respectée, vous éviterez des démarches supplémentaires dès le début du processus de demande.
Les prêteurs considèrent généralement que vous êtes un emprunteur à faible risque si votre cote de crédit se situe dans les catégories Bonne (670 à 739), Très Bonne (740 à 799) ou Excellente (800 à 850). Vous pourriez avoir plus de difficulté à obtenir une approbation si votre score est Moyen (580 à 669) ou Faible (300 à 579).
Se qualifier pour un crédit-bail d’équipement avec une cote de crédit élevée
Si votre cote de crédit est élevée, vous pouvez vous attendre à bénéficier des meilleurs taux possibles, et potentiellement être exempté de certains frais et formalités administratives.
Un pointage de crédit élevé vous place en position de force en tant qu’emprunteur : n’oubliez pas de demander des informations à plusieurs prêteurs avant de signer un contrat afin de vous assurer d’obtenir les meilleures conditions de financement possibles pour l’équipement dont vous avez besoin.
Se qualifier pour un crédit-bail d’équipement avec un faible pointage de crédit
Un faible pointage de crédit ne rend pas impossible l’obtention d’un crédit-bail d’équipement, mais cela le complique. Vous pourriez devoir fournir des documents supplémentaires, éventuellement des garanties, et payer un taux plus élevé. Si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous souhaiteriez, voici quelques actions à entreprendre pour l’améliorer :
- Payer vos factures à temps à chaque fois ;
- Rembourser vos dettes aussi rapidement que possible ;
- Maintenir le solde de votre carte de crédit bien en dessous de sa limite (éventuellement en augmentant votre plafond de crédit) ;
- Éviter de cumuler plusieurs comptes créditeurs en peu de temps ;
- Vérifier régulièrement votre dossier de crédit pour être sûr qu’il n’y a pas d’erreurs et que toutes les informations sont exactes et à jour ;
- S’assurer que les fournisseurs et vendeurs avec lesquels vous travaillez partagent les informations de paiement avec votre agence de crédit ;
- Demander à toute agence de recouvrement que vous avez payée de supprimer le compte négatif de votre dossier de crédit.
Le dossier de crédit pour les entreprises
Le dossier de crédit est un enregistrement détaillé de vos antécédents. Alors que votre cote de crédit donne un aperçu rapide de votre situation, votre rapport comprend toutes les activités financières de votre entreprise, à partir du moment où vous ouvrez un compte bancaire professionnel.
Un rapport de crédit commercial contient des informations encore plus complètes qu’un rapport personnel. Il décrit votre entreprise en détail, y compris l’historique des paiements, les comptes de crédit, les dossiers publics, les demandes de crédit, les finances (revenus, actifs et passifs), les informations bancaires, l’évaluation des risques, et bien plus encore.
Vos antécédents en matière de crédit influent sur votre capacité à obtenir un prêt rapidement. Il est donc important de bien connaître votre dossier de crédit et de le maintenir aussi propre que possible avant de faire une demande.
Les institutions financières examineront uniquement le rapport de crédit de l’entreprise pour une société, mais dans le cas des partenariats ou des entreprises individuelles, votre situation financière personnelle sera également prise en compte.
Un rapport de crédit médiocre peut pousser un prêteur à refuser votre demande. Si vous avez fait faillite, consolidé des dettes, déposé une proposition de consommateur ou fréquemment fait défaut de paiement au cours des 5 dernières années, vous pourriez être refusé pour un crédit-bail d’équipement.
Historique de l’entreprise
Les entreprises peuvent être éligibles à un crédit-bail d’équipement qu’elles soient des start-up ou qu’elles soient déjà bien établies.
Idéalement, vous devriez avoir au moins 2 ans d’activité commerciale derrière vous pour montrer aux prêteurs que vous êtes fiable, responsable et capable de planification stratégique, ce qui fait de vous un bon risque de crédit.
Pour obtenir rapidement l’approbation de votre prêt en tant que start-up ou entreprise en activité depuis moins de 2 ans, vous devez être prêt à fournir des états financiers personnels et des documents fiscaux dans le cadre de votre demande.
Raisons pour lesquelles il vous faut l’équipement et à quoi il servira
Les prêteurs veulent savoir pourquoi vous voulez un équipement particulier. Ils approuveront votre demande plus rapidement si vous présentez des arguments solides quant à l’utilisation que vous ferez de l’équipement et aux avantages qu’il vous apportera. Pourquoi ? Parce que si vous pouvez prouver que vous utiliserez votre équipement à bon escient pour faire prospérer votre entreprise, vous montrez que vous serez plus à même de rembourser le crédit à long terme !
Il vous appartient donc d’expliquer pourquoi l’équipement que vous souhaitez financer constitue un bon investissement pour votre entreprise.
Voici quelques points à garder à l’esprit :
- Plus l’utilisation potentielle de l’équipement est importante, plus il est facile de faire approuver un crédit-bail ;
- Plus l’utilisation de l’équipement est spécifique (pour les industries de niche, telles que la foresterie), plus il est difficile d’obtenir un accord de subvention ;
- Si le coût de l’équipement est faible, mais que la valeur de revente est élevée, le risque est moindre et vous avez plus de chances d’être approuvé rapidement (Conseil : Réfléchissez au type d’équipement que vous souhaitez financer et évaluez si votre objectif est réaliste avant de faire une demande. Les nouvelles entreprises peuvent ainsi gagner du temps et de l’argent) ;
- En présentant des arguments clairs et convaincants sur la manière dont l’équipement bénéficiera au retour sur investissement de votre entreprise et sur la raison pour laquelle vous en avez besoin maintenant, vous augmenterez vos chances de voir votre crédit-bail approuvé rapidement.
Il peut également être utile de s’informer sur les types de contrats de crédit-bail disponibles avant de déposer votre demande. En comprenant les tenants et les aboutissants des différents contrats, vous pourrez demander le type de bail le mieux adapté à votre réalité financière.
Délai d’approbation d’un crédit-bail
Chez Soluco, nous offrons le financement d’équipement par crédit-bail en trois étapes faciles. Tout d’abord, trouvez l’équipement que vous souhaitez obtenir. Ensuite, remplissez notre formulaire de demande. Enfin, obtenez une approbation en 48 heures maximum ! Lorsque vous avez besoin d’équipement rapidement, vous ne pouvez pas vous permettre d’attendre des semaines ou des mois pour une réponse.
Approbation rapide des crédits-bails d’équipement pour les entreprises au Québec
Soluco propose des solutions de financements d’équipement par crédits-bails aux entreprises de toutes tailles. Que vous soyez une start-up cherchant à acquérir des équipements de construction, ou une entreprise établie cherchant à étendre votre flotte de camions ou à acquérir de nouveaux équipements d’excavation, nous sommes là pour vous aider.
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